Co to jest IVA | Porady dotyczące pieniędzy (2023)

IVA oznacza Indywidualne Dobrowolne Porozumienie i jest umową prawną między Tobą a Twoimi wierzycielami, w której zgadzasz się spłacić część swoich długów, podczas gdy reszta zostanie umorzona.

IVA pozwala skonsolidować wszystkie kwalifikujące się długi w jedną miesięczną płatność, więc utrzymanie porządku jest znacznie prostsze. Licencjonowany syndyk masy upadłościowej musi obsłużyć ten proces i zajmuje się wierzycielami w twoim imieniu, więc nie musisz tego robić. Podczas planu wierzyciele muszą zamrozić wszystkie odsetki i opłaty.

Kwota, którą zapłacisz, zostanie wcześniej obliczona, więc Ty i Twoi wierzyciele możecie zdecydować, czy się zgodzić.

Zajrzyj do naszego onlineKalkulator IVAnarzędzie, aby zorientować się, ile długu możesz umorzyć w ramach Indywidualnego Dobrowolnego Porozumienia.

Twoje osobiste okoliczności zostaną wzięte pod uwagę (dochody/wydatki), podobnie jak całkowity poziom zadłużenia. Wniosek będzie zawierał całkowitą kwotę do zapłaty, kwotę do odpisania oraz datę końcową IVA.

Typowa IVA trwa około 5 lat, po których będziesz wolny od długów.

Nie każdy rodzaj długu można skonsolidować w IVA, dlatego ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, które z nich można pokryć, a które z długów będziesz musiał nadal spłacać osobno.

• Karty kredytowe
• Pożyczki do wypłaty
• Kredyty w rachunku bieżącym
• Zaległości w rachunkach za media, m.in. Rachunki za gaz / wodę / prąd
• Zaległości w podatku lokalnym
• Nadpłaty świadczeń
• Ulga podatkowa
• ubezpieczenie społeczne
• Długi osobiste, m.in. pieniądze należne rodzinie i przyjaciołom
• dług HMRC

Nie możesz włączyć swoich „zabezpieczonych” długów do IVA i powinieneś regularnie je spłacać, aby nie narastać kolejnych długów.

Oto kilka przykładów długów, których IVA nie może pokryć:

• Hipoteki
• Kredyty studenckie
• Zaległości abonamentu telewizyjnego
• Grzywny sądowe
• Opieka nad dzieckiem
• Nieopłacone faktury VAT

Nie każde rozwiązanie zadłużenia jest odpowiednie dla wszystkich, dlatego poniżej wymieniliśmy niektóre aspekty, które sprawiają, że IVA jest świetną opcją, oraz kilka innych istotnych rzeczy do rozważenia.

Zalety

• IVA może odpisać dużą sumę twojego długu
• Spłacasz tylko to, na co cię stać
• Umowa jest prawnie wiążąca, więc twoi wierzyciele muszą jej przestrzegać, a dodatkowe opłaty i odsetki pozostają zamrożone
• Twoi wierzyciele nie mogą kontaktować się z Tobą bezpośrednio w okresie obowiązywania planu – Twój syndyk ds. niewypłacalności zajmuje się nimi w Twoim imieniu
• Otrzymasz wyraźną datę zakończenia IVA
• IVA nie spowoduje utraty domu, o ile nadążasz za regularnymi spłatami kredytu hipotecznego

Niedogodności

• Jeśli otrzymasz ryczałtową sumę pieniędzy podczas IVA, Twoi wierzyciele mogą zażądać, abyś zapłacił tę kwotę na poczet swoich długów
• Możesz zostać poproszony o uwolnienie kapitału z domu – jeśli nie będzie to możliwe, Twój plan może zostać przedłużony o 12 miesięcy
• Twoja zdolność kredytowa ulegnie pogorszeniu przez cały okres obowiązywania planu i rok po jego zakończeniu
• Twoje nazwisko będzie widoczne w rejestrze upadłości, który jest publicznie dostępny.
• Jeśli Twój IVA nie powiedzie się z jakiegokolwiek powodu (np. nie dotrzymasz uzgodnionych miesięcznych płatności), Twoi wierzyciele będą mogli wznowić działania windykacyjne
• Oczekuje się, że będziesz żyć w ramach uzgodnionego budżetu na wydatki na utrzymanie podczas IVA
• Oczekuje się, że nie uzyskasz dodatkowego kredytu w wysokości większej niż 500 GBP bez zgody swojego opiekuna IVA

Przeczytaj więcej oPlusy i minusy IVA.

Miesięczna płatność, której będziesz dokonywać, będzie oparta na Twoim dochodzie do dyspozycji (to, co pozostaje co miesiąc po zwykłych kosztach utrzymania) i zawsze pozostanie przystępna, nawet jeśli coś się zmieni.

Ta płatność pokrywa Twoje długi, a także wszelkie opłaty związane z IVA, więc nie będzie żadnych dodatkowych ani ukrytych opłat. Wszelkie opłaty zostaną dokładnie wyjaśnione przed podpisaniem umowy i obejmują:

Opłata za nominację
Opłaty przełożonego
Koszty/wydatki

Aby uzyskać dalsze informacje na temat tego, co one obejmują, przeczytaj więcej oKoszty i opłaty IVA.

Wiele aspektów sprawia, że ​​IVA jest doskonałą opcją radzenia sobie z trudnościami finansowymi.

Oto szybkie porównanie z kilkoma innymi opcjami, z którymi możesz się spotkać, szukając pomocy w zakresie zadłużenia.

Upadłość lub IVA

Chociaż obie te opcje mogą oznaczać odpisanie dużej części długu, istnieją kluczowe różnice między bankructwem a niewypłacalnością (IVA).

Oto kilka przykładów:

• Bankructwo może spowodować, że sprzedasz swoje aktywa, w tym dom, w celu pokrycia niespłaconego długu. Dzięki IVA nigdy nie będziesz zmuszony do sprzedaży domu.
• Upadłość jest nakazem sądowym, podczas gdy IVA to trwająca umowa między tobą a twoimi wierzycielami.

Oto kilka dodatkowych informacji, jeśli wybierasz międzyIVA lub upadłość

Plan zarządzania długiem (DMP) lub IVA

Obie te opcje umożliwiają konsolidację kwalifikujących się długów w jedną płatność; jednak warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych różnic:

• DMP jest nieformalną umową, podczas gdy IVA jest prawnie wiążąca.
• W przypadku DMP wierzyciele mogą nadal próbować kontaktować się z Tobą w sprawie Twoich długów, podczas gdy w przypadku IVA wierzyciele nie mogą kontaktować się z Tobą bezpośrednio – wszelkim kontaktem zajmuje się Twój syndyk ds. niewypłacalności.
• IVA będzie odpowiednia dla długu o wartości co najmniej 6000 GBP, ale DMP może pomóc osobom o niższym zadłużeniu powyżej 2000 GBP.

Mamy kilka przydatnych informacji do rozważenia, jeśli patrzysz naDMP lub IVA.

Nie ma tylko jednego rodzaju IVA – dostępne są różne opcje w zależności od okoliczności. Poniżej wymieniliśmy kilka alternatyw, abyś mógł zrozumieć, co jest dostępne:

Samozatrudniony
Nadal możesz wprowadzić IVA, jeśli jesteś samozatrudniony. Nadal będziesz dokonywać miesięcznych płatności na podstawie swojej przystępności cenowej, ale działa to nieco inaczej:

Kredyt biznesowy
Możesz potrzebować kredytu, aby utrzymać działalność firmy podczas korzystania z IVA. Można to wynegocjować we wstępnej propozycji dla wierzycieli, którą należy uzgodnić przed rozpoczęciem procedury IVA. Wierzyciele raczej nie odrzucą bez uzasadnionej przyczyny, ale musisz terminowo spłacać kredyty biznesowe, aby uniknąć dalszych problemów finansowych.

Zmienny dochód
Samozatrudniony IVA uważa, że ​​firmy mogą mieć sezonowe/zmienne dochody, więc masz pewną elastyczność. Musisz przedstawić dokładne oświadczenia dotyczące swoich dochodów i wydatków, aby Twoje płatności IVA mogły zostać odpowiednio dostosowane. Musisz regularnie przekazywać te informacje swojemu syndykowi ds. niewypłacalności, aby płacić tylko tyle, na ile Cię stać, i uniknąć problemów z wierzycielami.

Handel
IVA można negocjować bez uwzględniania długów wobec określonych handlowców, jeśli Twoja firma ma kontynuować handel z nimi przez cały okres IVA. Zostanie to wynegocjowane w początkowym okresie składania ofert i pozwoli ci nadal dokonywać oddzielnych płatności na rzecz tych handlowców, dzięki czemu Twoja firma nie zostanie narażona na szwank.

Wspólne IVA
Mogą one zostać uwzględnione w IVA, jeśli masz jakiekolwiek wspólne długi. Należy zauważyć, że jeśli jedna osoba wejdzie do IVA, a druga nie, nadal będzie to miało wpływ na oba pliki kredytowe.

Zamiast tego, jeśli istnieje kwalifikująca się kwota długu między dwiema osobami, obie mogą założyć indywidualne IVA i uwzględnić wszelkie wspólne długi. Jest to uzależnione od zgody wierzycieli na połączenie długów i warunków samych IVA, ale jeśli zostanie zatwierdzone, oba IVA mogą być pokryte tylko jedną miesięczną płatnością.

W przypadku każdego rozwiązania zadłużenia ważne jest, aby upewnić się, że podejmujesz świadomą decyzję o tym, co jest dla Ciebie odpowiednie.
Musisz także być w stanie zobowiązać się do terminowego spłacania comiesięcznych płatności oraz być przejrzystym i uczciwym wobec swojego doradcy ds. niewypłacalności w sprawie wszelkich zmian w Twojej sytuacji, aby uniknąć ryzyka unieważnienia IVA.

Żadne rozwiązanie nie będzie w stanie spłacić twoich długów z dnia na dzień – jeśli będziesz trzymać się IVA, prawdopodobnie będziesz wolny od długów za 6 lat i z powrotem na drodze do budowania kredytu i poruszania się finansowo.

Sprawdzone opinie klientów

Nasz formularz jest przyjazny dla użytkownika, a jego wypełnienie zajmuje 30 sekund.

Pierwszy krok zawsze wydaje się najtrudniejszy, ale jesteś we właściwym miejscu.

Opowiedz nam o swojej sytuacji, a powiemy Ci dokładnie, do jakiej pomocy masz prawo.

Poinformujemy Cię o tym, do jakich rozwiązań się kwalifikujesz, i odpowiemy na wszelkie pytania, które możesz mieć po drodze.

Wiemy, że zadłużenie jest zniechęcające, ale po rozmowie z nami możemy opracować osobisty plan działania, który uspokoi Cię.

Pomożemy Ci wszystko zorganizować i wesprzemy Cię w radzeniu sobie z Twoimi długami, tak długo, jak będzie to potrzebne.

• IVA są niedrogie

Co miesiąc dokonasz jednej obniżonej płatności – będzie to dla Ciebie przystępne i uwzględni Twoje podstawowe wydatki, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny.

• Zamrożenie odsetek i opłat

Jeśli twoja IVA zostanie zatwierdzona, pożyczkodawcy zamrożą odsetki i opłaty i przestaną cię ścigać.

• Twoje długi zostaną umorzone po zakończeniu

Po zakończeniu IVA wszelkie zaległe saldo niezabezpieczonych długów uwzględnionych w IVA zostanie odpisane. Wszelkie niezabezpieczone długi, które nie zostały uwzględnione, pozostaną nieuregulowane.

• Uwolnienie kapitału

Będziesz mógł zatrzymać swój dom; jednak może być konieczne uwolnienie kapitału, aby spłacić swoje długi. Jeśli nie możesz ponownie wziąć kredytu hipotecznego, być może będziesz musiał opłacać dodatkowe składki przez 12 miesięcy. Ponowne zaciągnięcie kredytu hipotecznego może skutkować wyższą stopą procentową.

• Warunki IVA

Możesz zostać poproszony o ograniczenie wydatków na rzeczy, które nie są niezbędne. Jeśli IVA się nie powiedzie, możesz być narażony na ryzyko bankructwa.

• Rating kredytowy

Twoja IVA pojawi się na twojej ocenie kredytowej przez sześć lat od daty jej rejestracji, a szczegóły zostaną umieszczone w publicznie dostępnym rejestrze upadłości.

Ile IVA pozostawia ci na życie?

Chcielibyśmy pomóc Ci zrozumieć, co może dla Ciebie oznaczać IVA i jakie kroki należy...

Najlepsze firmy IVA w Wielkiej Brytanii 2022

Spółki IVA w Wielkiej Brytanii Spółki IVA oferują Indywidualne Dobrowolne Porozumienia w całym...

Kalkulator IVA – Przedstawiamy naszą nową funkcję

Stworzyliśmy przydatne narzędzie, które pomoże Ci, jeśli rozważasz IVA. Co to jest...