Czy powinieneś kupować pojedyncze akcje? (2023)

Niezależnie od tego, jak zdecydujesz się zainwestować – plan emerytalny, konto inwestycyjne lub robo-doradca – część twoich pieniędzy z pewnością trafi do akcji. Ale posiadanie pojedynczych akcji jest rzadkością: podczas gdy 52% Amerykanów ma pieniądze zainwestowane wGiełda Papierów Wartościowych, tylko 14% lokuje swoje pieniądze w akcje.

Większość inwestorów posiada akcyjne fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (fundusze ETF). Czy należy całkowicie unikać pojedynczych zapasów? A może oferują wyjątkowe korzyści, których wielu ludziom brakuje?

Zalety kupowania pojedynczych akcji

Zarabiaj na wzroście i dywidendach

Istnieją dwa sposoby zarabiania pieniędzy na posiadaniu akcji: wzrost i dywidendy.

Wraz ze wzrostem dążysz do taniego kupowania akcji i sprzedawania ich po wzroście ich cen. Kup i trzymaj iwartościowych inwestorówdążą do posiadania pojedynczych akcji przez długi okres czasu, mierzony w miesiącach lub latach. Z kolei daytraderzy posiadają akcje tylko na godziny, a nawet minuty. Te strategie nie mogą być bardziej różne, ale cel jest ten sam: kupuj akcje, gdy ceny są niskie i sprzedawaj je, gdy są wysokie.

Ponadto akcje, które płacądywidendyzarabiać pieniądze bez konieczności sprzedawania jakichkolwiek akcji. Kiedy spółki publiczne są rentowne, niektóre decydują się na zwrot części zysków akcjonariuszom w formie regularnych dywidend.

Brak opłat za zarządzanie

Posiadanie funduszy wspólnego inwestowania i funduszy ETF oznacza, że ​​płacisz opłaty za zarządzanie, które pochłaniają Twoje zyski. ŚredniaWspółczynnik kosztówdla akcyjnych funduszy inwestycyjnych wyniósł 0,50% w 2020 r., chociaż w przypadku niektórych funduszy indeksowych możesz zapłacić znacznie mniej, blisko 0,04%.

To może nie brzmieć tak dużo, ale naprawdę może obniżyć twoje zyski. Załóżmy, że w pełni zasiliłeś indywidualne konto emerytalne (IRA) każdego roku przez następne 30 lat i otrzymywał 10% roczny zwrot z salda. Gdybyś zainwestował w fundusze wspólnego inwestowania, które pobierają średni wskaźnik wydatków w wysokości 0,50%, po trzech dekadach miałbyś saldo IRA w wysokości około 1 miliona dolarów - i zapłaciłbyś nieco ponad 100 000 dolarów opłat, czyli około 10% wartości swojego gniazdka. (Tańszy fundusz indeksowy kosztowałby w tym samym okresie nieco ponad 8 000 USD).

W przeciwieństwie do tego, nie płacisz żadnych opłat za zarządzanie za posiadanie poszczególnych akcji, co oznacza więcej pieniędzy w Twojej kieszeni. Oznacza to również, że całe ryzyko związane z inwestowaniem spoczywa na twoich barkach, ale omówimy to później.

Większa kontrola nad Twoimi inwestycjami

Kiedy inwestujesz w fundusze, nie możesz przebierać w poszczególnych firmach należących do funduszy, które posiadasz. Zamiast tego utkniesz z tym, co zarządzający funduszem zdecydują się zrobić, aby spełnić parametry zarządzające funduszem. Z odrobinąfundusze inwestycyjne, możesz nawet nie wiedzieć dokładnie, które akcje są własnością funduszu.

Inwestowanie w poszczególne akcje daje Ci pełną kontrolę nad tym, gdzie trafiają Twoje zainwestowane dolary. Oczywiście wymaga to również samodzielnego zbadania, które akcje mają dla Ciebie największy sens, ile zainwestować w każdą spółkę oraz kiedy kupować i sprzedawać swoje akcje.

Uwalnia Cię także do inwestowania tylko w spółki, które naprawdę odzwierciedlają Twoje wartości, tak jak w przypadku inwestowania odpowiedzialnego społecznie (SRI) lub środowisko, społeczeństwo i zarządzanie (ESGinwestowanie w stylu ).

Wady posiadania pojedynczych akcji

Brak dywersyfikacji

Trudno jest być dobrymdywersyfikacjagdy posiadasz pojedyncze akcje. W końcu możesz potrzebować od 30 do 100 różnych akcji, aby wielu ekspertów uznało Cię za odpowiednio zdywersyfikowaną, a zarządzanie regularnym zakupem tak wielu różnych akcji może być dużym bólem głowy.

Wtedy trzeba liczyć się z niemałym wydatkiem. Chyba, że ​​jesteś w stanie kupićudziały ułamkoweakcji, prawdopodobnie będziesz musiał wydać dziesiątki tysięcy, aby kupić jedną akcję każdej firmy, którą chcesz zdywersyfikować.

Jeśli nie masz tyle pieniędzy do zainwestowania od razu, będziesz musiał kupować akcje wolniej – i mieć mniejszą (i bardziej ryzykowną) dywersyfikację, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczającej ilości pieniędzy.

Większe wymagania dotyczące Twojego czasu

Opłaty za zarządzanie funduszami wzajemnymi mogą być drogie, ale w zamian otrzymujesz znaczną korzyść: zarządzający funduszem dba o twoje pieniądze.

Kupując pojedyncze akcje, musisz samodzielnie zarządzać swoim portfelem. Oznacza to śledzenie wszystkich zmian w firmach, które posiadasz i dostosowywanie ichalokacja aktywóww swoim portfolio w razie potrzeby. Robienie tego wszystkiego może być bardzo czasochłonne.

„Nawet duże firmy widzą, że ich fortuny zmieniają się w czasie, więc inwestorzy muszą odrabiać swoją pracę domową, aby sprawdzić, czy ich pierwotna logika inwestycyjna nadal się trzyma”, mówi Nick Bormann, partner zarządzający w Bormann Wealth Management. „Wiedzieć, kiedy sprzedać akcje, jest często trudniejsza niż decyzja o ich zakupie”.

Będziesz musiał spędzić dużo czasu na monitorowaniu wyników wybranych przez ciebie firm i ogólnych warunków ekonomicznych, abyś mógł odpowiednio dostosować swoje zasoby. Może to oznaczać spędzanie czasu każdego dnia na przeglądaniu swoich inwestycji, co może być większym zobowiązaniem, niż jesteś skłonny podjąć.

Wyższy poziom zmienności

Kiedy inwestujesz w pojedyncze akcje, podejmujesz wyższy poziom ryzyka. Poszczególne akcje mogą mieć ogromne wahania cen.

Na przykład Meta Inc. (FB) — firma znana wcześniej jako Facebook — odnotowała największą jednodniową stratę w historii rynku w lutym 2022 r. Jej kapitalizacja rynkowa spadła o 230 miliardów dolarów do 660 miliardów dolarów w ciągu jednego dnia po tym, jak firma zgłosiła swój pierwszy spadek liczby aktywnych użytkowników.

Jeśli zainwestujesz w pojedyncze akcje, a wybrane przez Ciebie spółki osiągają słabe wyniki, możesz dość szybko stracić dużo pieniędzy — lub całą inwestycję. Gdybyś posiadał akcje Meta, straciłbyś ponad 30% swojej inwestycji w ciągu jednego dnia.

Alternatywy dla inwestowania w pojedyncze akcje

Jeśli chcesz zainwestować swoje pieniądze na giełdzie, ale martwisz się zmiennością i ryzykiem poszczególnych akcji, masz inne możliwości:

Fundusze inwestycyjne

Kiedy inwestujesz swoje pieniądze w fundusze wspólnego inwestowania, łączysz je razem z niezliczonymi innymi inwestorami. Fundusz inwestycyjny wykorzystuje połączone pieniądze na zakup portfela akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych. Fundusze wspólnego inwestowania są profesjonalnie zarządzane i zapewniają natychmiastową dywersyfikację. Możesz inwestować w setki spółek jednocześnie, kupując udział w funduszu inwestycyjnym.

Fundusze indeksowe

Jakiśfundusz indeksowyjest rodzajem funduszu wspólnego inwestowania, który jest zarządzany pasywnie. Fundusz indeksowy ma na celu naśladowanie wyników indeksu giełdowego, takiego jakalboNasdaq. Może zawierać wszystkie spółki z indeksu lub reprezentatywną próbę.

Istnieją fundusze indeksowe dla różnych branż i sektorów, w tym obligacje o ratingu inwestycyjnym, krajowe spółki o dużej kapitalizacji i rynki wschodzące.

Fundusze giełdowe

Podobnie jak fundusze inwestycyjne, fundusze ETF zapewniają bardziej zdywersyfikowany portfel niż inwestowanie w pojedyncze akcje. Firma zarządzająca funduszem kupuje koszyk aktywów w celu dopasowania do wyników głównych indeksów. Akcje są przedmiotem obrotu na głównych giełdach, takich jak akcje, i mają ich więcejelastyczność niż fundusze wspólnego inwestowania.

Czy kiedykolwiek powinieneś kupować pojedyncze akcje akcji?

Chociaż kupowanie pojedynczych akcji jest ryzykowne, mogą zaistnieć sytuacje, w których ma to sens. Jeśli masz już silny, dobrze zdywersyfikowany portfel i możesz tolerować dodatkowe ryzyko, możesz zainwestować część swoich pieniędzy w poszczególne akcje. Ta strategia może być dobrym pomysłem, jeśli masz silne przekonanie o potencjale konkretnej firmy.

„Przeciętny inwestor może posiadać akcje, o ile rozumie ryzyko” — mówi Eric Croak, certyfikowany planista finansowy (WPRyb) z zarządzaniem aktywami Croak. „Dla inwestorów, którzy lubią badać spółki i przyjmować założenia oparte na różnych prognozach, poszczególne akcje mogą zapewnić wysokie zyski przy bardzo niskich kosztach”.

Jednak eksperci zazwyczaj zalecają, aby nie inwestować dużego procentu swojego portfela w jedną firmę. Niezależnie od tego, czy kupujesz pojedyncze akcje wielu akcji, czy inwestujesz w fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF, dywersyfikacja jest kluczowa.

„Ważne jest, aby pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, a posiadanie pojedynczych akcji zwiększa potencjał poważnych strat”, mówi Croak.

Jak kupować akcje

Jeśli się zdecydujeszkupować pojedyncze akcje, wszystko, co musisz zrobić, to otworzyć rachunek inwestycyjny, jeśli jeszcze go nie masz. Po prostu upewnij się, że masz strategię dla każdej dokonywanej inwestycji i zastanów się dwa razy, zanim sprzedasz którykolwiek ze swoich zakupów, gdy rynek spadnie, co nieuchronnie nastąpi.

„Kupowanie pojedynczych akcji może być dobrą częścią portfela, ale wymaga od inwestora wiedzy na temat kupowanych akcji, spędzania czasu na interpretacji sprawozdań finansowych i dużej psychologicznej tolerancji na zmienność”, mówi Bormann. „Inwestor może również współpracować z doradcą powierniczym, który w ramach swoich usług obejmuje wybór akcji i pomoże w zarządzaniu portfelem”.

Aby rozpocząć inwestowanie na giełdzie, sprawdź nasze typy dlanajlepsze aplikacje inwestycyjne.