BARDZIEJ JAK TOInwestowanieDyby
Kiedy inwestujesz w akcje, masz nadzieję, że firma będzie się rozwijać i osiągać dobre wyniki w miarę upływu czasu.
Jednym z najlepszych sposobów dla początkujących, aby nauczyć się inwestować w akcje, jest wpłacanie pieniędzy na internetowe konto inwestycyjne, które można następnie wykorzystać do inwestowania w akcje lub akcje funduszy inwestycyjnych.
Dzięki wielu rachunkom maklerskim możesz zacząć inwestować za cenę jednej akcji. Niektórzy brokerzy oferują równieżhandel papierami, która pozwala nauczyć się kupować i sprzedawać za pomocą symulatorów giełdowych, zanim zainwestujesz prawdziwe pieniądze.
» Nie masz rachunku maklerskiego?Uczyć sięco to jest i jak je otworzyć.
Jak inwestować w akcje w sześciu krokach
Nie ma uniwersalnej metody inwestowania w akcje, ale ten sześcioetapowy proces może pomóc Ci zacząć. Najpierw zastanów się, jak praktyczna chcesz być. Następnie otwórz konto, wybierz strategię inwestycyjną, ustal budżet, skup się na perspektywie długoterminowej i zarządzaj swoim portfelem zgodnie z potrzebami w czasie. (Pamiętaj, że dobrą zasadą jest zbudowanie zdywersyfikowanego portfela, a następnie inwestowanie, nawet gdy rynek ma wzloty i upadki).
1. Zdecyduj, jak chcesz inwestować na giełdzie
Istnieje kilka sposobów podejścia do inwestowania w akcje. Wybierz opcję poniżej, która najlepiej odzwierciedla sposób, w jaki chcesz inwestować i jak bardzo chcesz być zaangażowany w wybieranie akcji, w które inwestujesz.
A."Chciałbym samodzielnie wybierać akcje i fundusze akcyjne." Czytaj dalej; ten artykuł zawiera informacje, które inwestorzy powinni wiedzieć, w tym informacje o tym, jak wybrać odpowiednie konto do swoich potrzeb i jak porównywać inwestycje w akcje.
»Zobacz naszezestawienie najlepszych brokerów internetowych
B."Chciałbym, aby ekspert zarządzał tym procesem za mnie." Możesz być dobrym kandydatem na robo-doradcę, usługę oferującą tanie zarządzanie inwestycjami. Praktycznie wszystkie duże firmy maklerskie i wielu niezależnych doradców oferuje te usługi, które inwestują Twoje pieniądze w oparciu o Twoje konkretne cele.
»Zobacz naszewybiera najlepszych robo-doradców
C.“Chciałbym zacznij inwestować w 401(k) mojego pracodawcy.” Jest to jeden z najczęstszych sposobów rozpoczęcia inwestowania przez początkujących.
Pod wieloma względami uczy nowych inwestorów niektórych z najbardziej sprawdzonych metod inwestowania: regularne dokonywanie niewielkich wpłat, koncentrowanie się na perspektywie długoterminowej i podejście bezobsługowe. Większość 401(k) oferuje ograniczony wybór akcji funduszy inwestycyjnych, ale nie ma dostępu do poszczególnych akcji.
»Dowiedz się więcej okonta emerytalne
Reklama
wierność | Interaktywni Brokerzy IBKR Lite | Webull |
|---|---|---|
Ocena NerdWallet 5.0/5 | Ocena NerdWallet 5.0/5 | Ocena NerdWallet 5.0/5 |
Opłaty $0 za transakcję dla internetowych akcji amerykańskich i ETF-ów | Opłaty $0 na handel | Opłaty $0 na handel |
Konto minimalne $0 | Konto minimalne $0 | Konto minimalne $0 |
Awans Zdobądź 100 $ gdy otworzysz nowe, kwalifikujące się konto Fidelity z kwotą co najmniej 50 USD. Użyj kodu FIDELITY100. Oferta limitowana. Obowiązują warunki. | Awans Nic w tej chwili brak promocji | Awans Zdobądź do 12 bezpłatnych akcji ułamkowych (o wartości do 3000 USD) kiedy otwierasz i zasilasz konto w Webull. |
Ucz się więcej | Ucz się więcej | Ucz się więcej |
2. Wybierz konto inwestycyjne
Gdy już wybierzesz preferencje, możesz przystąpić do zakupu konta inwestycyjnego. W przypadku typów praktycznych oznacza to zwykle konto maklerskie. Dla tych, którzy chcieliby trochę pomocy, otwarcie konta za pośrednictwem robo-doradcy jest rozsądną opcją. Poniżej przedstawiamy oba procesy.
Ważna uwaga: zarówno brokerzy, jak i robo-doradcy umożliwiają otwarcie konta za bardzo niewielkie pieniądze.
Opcja DIY: otwarcie rachunku maklerskiego
Internetowe konto maklerskie prawdopodobnie oferuje najszybszą i najtańszą drogę do zakupu akcji, funduszy i wielu innych inwestycji. U brokera możesz otworzyć indywidualne konto emerytalne, zwane też kontem emerytalnymIRAlub możesz otworzyć podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski, jeśli już oszczędzasz odpowiednio na emeryturę w planie pracodawcy 401 (k) lub innym.
»Zobacz nasze najlepsze typy kont IRA
Mamyporadnik otwierania rachunku maklerskiegojeśli potrzebujesz głębokiego nurkowania. Będziesz chciał ocenić brokerów na podstawie takich czynników, jak koszty, wybór inwestycji oraz badania i narzędzia inwestorów.
Opcja pasywna: otwarcie konta robo-doradca
Arobo-doradcaoferuje korzyści płynące z inwestowania w akcje, ale nie wymaga od właściciela wykonywania prac legislacyjnych wymaganych do wybierania poszczególnych inwestycji. Usługi robo-doradcy są kompletnezarządzanie inwestycjami: Te firmy zapytają Cię o Twoje cele inwestycyjne podczas procesu wdrażania, a następnie zbudują Ci portfel zaprojektowany, aby osiągnąć te cele.
Może to zabrzmieć drogo, ale opłaty za zarządzanie stanowią tutaj na ogół ułamek kosztów, jakie pobierałby menedżer ds. inwestycji ludzkich: większość robo-doradców pobiera około 0,25% salda konta. I tak — możesz również uzyskać IRA u robo-doradcy, jeśli chcesz.
Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto u robo-doradcy, prawdopodobnie nie musisz czytać dalej tego artykułu — reszta jest przeznaczona tylko dla tych typów majsterkowiczów.
3. Poznaj różnicę między inwestowaniem w akcje i fundusze
Idziesz drogą DIY? Nie martw się. Inwestowanie w akcje nie musi być skomplikowane. Dla większości ludzi inwestowanie na giełdzie oznacza wybór spośród tych dwóch rodzajów inwestycji:
Akcje funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych. Fundusze inwestycyjnepozwalają kupować małe kawałki wielu różnych akcji w ramach jednej transakcji. Fundusze indeksowe i fundusze ETF to rodzaj funduszu wspólnego inwestowania, który śledzi indeks; na przykładreplikuje ten indeks, kupując akcje spółek wchodzących w jego skład.
Kiedy inwestujesz w fundusz, posiadasz również małe części każdej z tych spółek. Możesz połączyć kilka funduszy, aby zbudować zdywersyfikowany portfel. Należy pamiętać, że fundusze inwestycyjne akcji są czasami nazywane funduszami inwestycyjnymi kapitałowymi.
Zapasy indywidualne.Jeśli szukasz konkretnej firmy, możesz kupić jedną akcję lub kilka akcji, aby zanurzyć się w wodach giełdowych. Zbudowanie zdywersyfikowanego portfela z wielu pojedynczych akcji jest możliwe, ale wymaga znacznych inwestycji i badań.
Jeśli pójdziesz tą drogą, pamiętaj, że poszczególne akcje będą miały wzloty i upadki. Jeśli szukasz firmy i zdecydujesz się w nią zainwestować, zastanów się, dlaczego wybrałeś tę firmę w pierwszej kolejności, jeśli nerwy zaczną pojawiać się w gorszym dniu.
Zaletą giełdowych funduszy inwestycyjnych jest to, że są one z natury zróżnicowane, co zmniejsza ryzyko. Dla zdecydowanej większości inwestorów — zwłaszcza tych, którzy inwestują swoje oszczędności emerytalne — oczywistym wyborem jest portfel składający się głównie z funduszy inwestycyjnych.
Jednak jest mało prawdopodobne, aby fundusze wspólnego inwestowania rosły w błyskawicznym tempie, jak niektóre pojedyncze akcje. Zaletą pojedynczych akcji jest to, że mądry wybór może się dobrze opłacić, ale szanse na to, że każda pojedyncza akcja uczyni cię bogatym, są niezwykle małe.
» Zainteresowany funduszami?Zobacz naszą listęnajlepszych brokerów do inwestowania w ETF
4. Ustal budżet na inwestycję giełdową
Nowi inwestorzy często mają dwa pytania na tym etapie procesu:
Ile pieniędzy potrzebuję, aby zacząć inwestować w akcje?Ilość pieniędzy potrzebnych do zakupu poszczególnych akcji zależy od tego, jak drogie są akcje. (Ceny akcji mogą wahać się od kilku dolarów do kilkutysiącdolarów.)
Jeśli chcesz mieć fundusze wspólnego inwestowania i masz niewielki budżet, najlepszym rozwiązaniem może być fundusz giełdowy (ETF). Fundusze wspólnego inwestowania często mają minimum 1000 USD lub więcej, ale fundusze ETF handlują jak akcje, co oznacza, że kupujesz je po cenie akcji — w niektórych przypadkach mniej niż 100 USD).
Ile pieniędzy powinienem zainwestować w akcje?Jeśli inwestujesz za pośrednictwem funduszy — czy wspominaliśmy, że jest to preferencja większości doradców finansowych? — możesz przeznaczyć dość dużą część swojego portfela na fundusze akcyjne, zwłaszcza jeśli masz długi horyzont czasowy.
30-latek inwestujący na emeryturę może mieć 80% swojego portfela w funduszach akcyjnych; reszta byłaby w funduszach obligacji. Poszczególne akcje to inna historia. Ogólną zasadą jest utrzymywanie ich na niewielkiej części portfela inwestycyjnego.
» Masz niewielką ilość gotówki do pracy?Otojak zainwestować 500 dolarów
5. Skoncentruj się na inwestowaniu długoterminowym
Inwestycje giełdowe okazały się jednym z najlepszych sposobów na pomnażanie bogactwa w perspektywie długoterminowej. W ciągu kilkudziesięciu lat średni zwrot z giełdy wynosi około 10% rocznie. Pamiętaj jednak, że to tylko średnia dla całego rynku — niektóre lata będą w górę, inne w dół, a poszczególne akcje będą różniły się zwrotami.
Dla inwestorów długoterminowych giełda jest dobrą inwestycją bez względu na to, co dzieje się z dnia na dzień lub z roku na rok; to długoterminowa średnia, której szukają.
Najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić po rozpoczęciu inwestowania w akcje lub fundusze inwestycyjne, może być najtrudniejsza: nie patrz na nie. Chyba że próbujesz pokonać szanse i odnieść sukcesDzień sesyjny, dobrze jest unikać nawyku kompulsywnego sprawdzania, jak radzą sobie Twoje akcje kilka razy dziennie, każdego dnia.
6. Zarządzaj swoim portfelem akcji
Chociaż martwienie się codziennymi wahaniami nie wpłynie zbyt dobrze na zdrowie Twojego portfela — ani na Twoje własne — oczywiście będą chwile, kiedy będziesz musiał sprawdzić swoje akcje lub inne inwestycje.
Jeśli postępujesz zgodnie z powyższymi krokami, aby kupować fundusze inwestycyjne i pojedyncze akcje w miarę upływu czasu, będziesz chciał ponownie przeglądać swój portfel kilka razy w roku, aby upewnić się, że nadal jest zgodny z celami inwestycyjnymi.
Kilka rzeczy do rozważenia: Jeśli zbliżasz się do emerytury, możesz chcieć przenieść część swoich inwestycji w akcje do bardziej konserwatywnychinwestycje o stałym dochodzie. Jeśli Twój portfel jest zbyt mocno obciążony jednym sektorem lub branżą, rozważ zakup akcji lub funduszy w innym sektorze, aby zwiększyć dywersyfikację.
Na koniec zwróć także uwagę na dywersyfikację geograficzną. Vanguard zaleca, aby międzynarodowe akcje stanowiły aż 40% akcji w Twoim portfelu. Możesz kupić międzynarodowe fundusze inwestycyjne, aby uzyskać tę ekspozycję.
Najlepsze akcje dla początkujących
Proces wybierania akcji może być przytłaczający, szczególnie dla początkujących. W końcu na głównych giełdach w USA są notowane tysiące akcji.
Inwestowanie w akcje jest pełne skomplikowanych strategii i podejść, jednak niektórzy z odnoszących największe sukcesy inwestorów zrobili niewiele więcej niż trzymanie się podstaw giełdy.
Oznacza to generalnie wykorzystywanie funduszy na większość portfela — Warren Buffett powiedział, że tani ETF S&P 500 to najlepsza inwestycja, jaką może zrobić większość Amerykanów — i wybieranie poszczególnych akcji tylko wtedy, gdy wierzysz w potencjał firmy do długoterminowego wzrostu .
S&P 500 to indeks składający się z około 500 największych spółek notowanych na giełdzie w USA. W ciągu ostatnich 50 lat jego średni roczny zwrot był mniej więcej taki sam jak na całym rynku — około 10%.
" Ucz się więcej:
Najważniejsze informacje na temat inwestowania w akcje
Nauka inwestowania w akcje może być zniechęcająca dla początkujących, ale tak naprawdę to tylko kwestia ustalenia, jakiego podejścia inwestycyjnego chcesz użyć, jaki rodzaj konta ma dla Ciebie sens i ile pieniędzy powinieneś zainwestować w akcje.
🤓Nerdowska wskazówka
Jeśli masz ochotę otworzyć rachunek maklerski, ale potrzebujesz więcej porad dotyczących wyboru właściwego, zapoznaj się z naszym najnowszym zestawieniem najlepszych brokerów dla inwestorów giełdowych. Porównuje najlepsze internetowe domy maklerskie pod kątem wszystkich wskaźników, które mają największe znaczenie dla inwestorów: opłat, wyboru inwestycji, minimalnych sald do otwarcia oraz narzędzi i zasobów dla inwestorów.Przeczytaj: Najlepsi brokerzy online dla inwestorów giełdowych »
Często Zadawane Pytania
Czy inwestowanie w akcje jest bezpieczne dla początkujących?
Tak, jeśli podejdziesz do tego odpowiedzialnie. Jak się okazuje, inwestowanie nie jest tak trudne — ani skomplikowane — jak mogłoby się wydawać.
To dlatego, że dostępnych jest wiele narzędzi, które mogą ci pomóc. Jednym z najlepszych są fundusze inwestycyjne, które są łatwym i tanim sposobem inwestowania na giełdzie dla początkujących. Fundusze te są dostępne na koncie 401(k), IRA lub na dowolnym rachunku maklerskim podlegającym opodatkowaniu.
Jakiś, która skutecznie kupuje małe udziały w około 500 największych amerykańskich firmach, to dobre miejsce na początek.
Inną opcją, o której mowa powyżej, jest arobo-doradca, która za niewielką opłatą zbuduje dla Ciebie portfolio i będzie nim zarządzać.
Czy aplikacje do inwestowania w akcje są bezpieczne?
Ogólnie rzecz biorąc, tak, aplikacje do inwestowania są bezpieczne w użyciu. Niektóre nowsze aplikacje miały w ostatnich latach problemy z niezawodnością, w wyniku których aplikacja ulega awarii, a użytkownicy pozostają bez dostępu do swoich funduszy lub funkcjonalność aplikacji jest ograniczona przez ograniczony czas.
Nawet w takich przypadkach Twoje środki są zwykle nadal bezpieczne, ale utrata tymczasowego dostępu do pieniędzy nadal stanowi uzasadniony problem.
Tak więc, jeśli chcesz uniknąć tych problemów, możesz wybrać aplikację inwestycyjną od dużego i ugruntowanego biura maklerskiego: Fidelity, TD Ameritrade i Charles Schwab otrzymują najwyższe oceny w naszymlista najlepszych aplikacji giełdowych, a także należą do największych domów maklerskich w kraju.
Czy mogę inwestować niewielkie kwoty w akcje?
Tak. Większość domów maklerskich ma obecnie minimalne kwoty na koncie 0 USD (co oznacza, że możesz otworzyć konto bez uprzedniego finansowania), a niektóre mają nawet transakcje ułamkowe, co oznacza, że możesz inwestować niskie kwoty w dolarach – pomyśl 5 USD lub 10 USD – zamiast płacić za całą cenę. udział.
Jednak inwestowanie niewielkich kwot wiąże się z wyzwaniem: dywersyfikacją portfela. Dywersyfikacja z natury wiąże się z rozłożeniem pieniędzy. Im mniej masz pieniędzy, tym trudniej je rozłożyć.
Jednym z rozwiązań jest inwestowanie w fundusze indeksowe i fundusze ETF. Często mają one niskie minimum inwestycyjne (a fundusze ETF są kupowane za cenę akcji, która może być jeszcze niższa), a niektórzy brokerzy, tacy jak Fidelity i Charles Schwab, oferują fundusze indeksowe bez żadnego minimum.
A fundusze indeksowe i fundusze ETF rozwiązują problem dywersyfikacji, ponieważ posiadają wiele różnych akcji w ramach jednego funduszu.
Ostatnia rzecz, którą powiemy na ten temat: inwestowanie to gra długoterminowa, więc nie powinieneś inwestować pieniędzy, których możesz potrzebować w krótkim okresie. Obejmuje to poduszkę pieniężną na wypadek sytuacji awaryjnych.
Czy naprawdę warto inwestować małe kwoty?
Regularne inwestycje w czasie, nawet te niewielkie, naprawdę mogą się sumować. Jeśli inwestowałeś 100 USD miesięcznie przez 30 lat i rósł on konserwatywnie na poziomie 6% rocznie, po 30 latach mógłbyś mieć ponad 100 000 USD. (Użyj naszegokalkulator inwestycyjnyaby zobaczyć, jak składane zwroty działają w inwestowaniu).
Kluczem do tej strategii jest stworzenie długoterminowego planu inwestycyjnego i trzymanie się go, zamiast próbować kupować i sprzedawać dla krótkoterminowego zysku.
Czy akcje to dobra inwestycja dla początkujących?
Tak, o ile czujesz się komfortowo, zostawiając zainwestowane pieniądze przez co najmniej pięć lat. Dlaczego pięć lat? Dzieje się tak dlatego, że stosunkowo rzadko zdarza się, aby giełda doświadczała dłuższej dekoniunktury.
Ale zamiast handlować pojedynczymi akcjami, skup się na zdywersyfikowanych produktach, takich jak fundusze indeksowe i fundusze ETF.
Możliwe jest zbudowanie zdywersyfikowanego portfela z pojedynczych akcji, ale byłoby to czasochłonne — zarządzanie portfelem wymaga wielu badań i wiedzy. Fundusze indeksowe i ETF robią to za Ciebie.
Jakie są najlepsze inwestycje giełdowe?
Naszym zdaniem najlepsze inwestycje giełdowe to często tanie fundusze inwestycyjne, takie jak fundusze indeksowe i fundusze ETF. Kupując je zamiast pojedynczych akcji, możesz kupić dużą część rynku akcji w jednej transakcji.
Fundusze indeksowe i fundusze ETF śledzą benchmark — na przykład S&P 500 lub Dow Jones Industrial Average — co oznacza, że wyniki Twojego funduszu będą odzwierciedlać wyniki tego benchmarku. Jeśli inwestujesz w fundusz indeksowy S&P 500, a indeks S&P 500 rośnie, Twoja inwestycja też będzie.
Oznacza to, że nie pokonasz rynku – ale oznacza to również, że rynek nie pokona Ciebie. Inwestorzy, którzy handlują pojedynczymi akcjami zamiast funduszami, często osiągają gorsze wyniki niż rynek w długim okresie.
Jak wybrać inwestycje w akcje?
Odpowiedź na to, w co zdecydujesz się zainwestować, tak naprawdę sprowadza się do dwóch rzeczy: horyzontu czasowego dla twoich celów i tego, ile ryzyka jesteś gotów podjąć.
Zajmijmy się najpierw horyzontem czasowym: jeśli inwestujesz w odległy cel, taki jak emerytura, powinieneś inwestować przede wszystkim w akcje (ponownie zalecamy zrobienie tego za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych).
Inwestowanie w akcje pozwoli Twoim pieniądzom rosnąć i wyprzedzać inflację w czasie. W miarę zbliżania się celu możesz powoli zacząć zmniejszać alokację akcji i dodawać więcej obligacji, które są generalnie bezpieczniejszymi inwestycjami.
Z drugiej strony, jeśli inwestujesz krótkoterminowo — mniej niż pięć lat — prawdopodobnie w ogóle nie chcesz inwestować w akcje. Rozważ tekrótkoterminowe inwestycjeZamiast.
Wreszcie drugi czynnik: tolerancja ryzyka. Giełda idzie w górę iw dół, a jeśli masz skłonność do paniki, gdy robi to drugie, lepiej inwestować nieco bardziej konserwatywnie, z mniejszą alokacją do akcji.
Niepewny? Mamy quiz tolerancji ryzyka — i więcej informacji o tym, jak podjąć tę decyzję — w naszym artykule na tematw co inwestować.
W jakie akcje powinienem inwestować?
Jednym z powszechnych podejść jest inwestowanie w wiele akcji za pośrednictwem funduszu inwestycyjnego, funduszu indeksowego lub funduszu ETF — na przykład fundusz indeksowy S&P 500, który posiada wszystkie akcje z indeksu S&P 500.
Jeśli jednak szukasz dreszczyku emocji związanego z wybieraniem akcji, prawdopodobnie to nie zadziała. Możesz podrapać się po tym swędzie i zachować koszulkę, przeznaczając 10% lub mniej swojego portfela na poszczególne akcje. Które? Nasza pełna listanajlepsze akcje, w oparciu o bieżące wyniki, ma kilka pomysłów.
Czy handel akcjami jest dla początkujących?
Podczas gdy akcje są świetne dla wielu początkujących inwestorów, część „handlowa” tej propozycji prawdopodobnie nie jest. Strategia kup i trzymaj z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych, funduszy indeksowych i funduszy ETF jest generalnie lepszym wyborem dla początkujących.
To dokładne przeciwieństwo handlu akcjami, które wymaga poświęcenia i dużobadania giełdowe. Handlowcy giełdowi próbują wyczuć rynek w poszukiwaniu okazji do kupowania tanich i sprzedawania drogo.
Żeby było jasne: celem każdego inwestora jest kupować tanio i sprzedawać drogo. Ale historia mówi nam, że prawdopodobnie zrobisz to, jeśli będziesz trzymać zdywersyfikowaną inwestycję – taką jak fundusz inwestycyjny – w dłuższej perspektywie. Aktywny handel nie jest wymagany.
Czy mogę otworzyć rachunek maklerski, jeśli mieszkam poza Stanami Zjednoczonymi?
Będzie to zależeć od wybranego brokera. Spośród brokerów NerdWallet, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab i Webull są otwarci na międzynarodowych inwestorów, z różnymi ograniczeniami i wymaganiami.